Перейти к содержанию
 

Банковская гарантия

16.11.2012

Под понятием банковской гарантии подразумевается предоставление банком материальной компенсации своим клиентам в случае несоблюдения своих обязанностей, предусмотренных составленным договором.
Банковская гарантия, которая является официальным документом, принятым российским законодательством, давно стала единственной надежной гарантией соблюдения всех условий договора двумя участниками. Банковская гарантия оформляется клиентам банка лишь по их просьбе.

Для гарантии свойственно применение таких терминов как принципал, гарант и бенефициар. Принципал – должник, выполнением обязательств которого является гарантия банка. Гарантом выступает лицо, которое выдает документ, представляющий собой гарантию для кредитора. Бенефициар – лицо, получающее прибыль от своего имущества, и которое нуждается в гарантиях его оплаты.

Такой документ вступает в действие лишь после его подписании двумя участниками договора.
Главной отличительной особенностью гарантии является то обстоятельство, что гарант, выдавший такой документ бенефициару по своему желанию не может ее отозвать, то есть она безотзывная.

За предоставление банковской гарантии обычно бенефициар предлагает гаранту вознаграждение.
Существует несколько видов банковской гарантии, что определяется типом предусмотренных обязательств:
1. Гарантия платежа, при которой обеспечивается исполнение стандартных банковских платежных обязательств со стороны покупателя.
2. Гарантия исполнения контракта – выдается в случае если при совершении сделки по купле-продаже продавец не выполняет своих обязательств. В такой ситуации банк возмещает покупателю материальный ущерб.
3. Гарантия возвращения авансового платежа – выплачивается при несоблюдении условий договора продавцом, который предварительно взял аванс из продавца.
4. Тендерная, при которой предусматривается, что участник тендера обязательно выполнит свои обязанности в оферте.

К преимуществам банковской гарантии прежде всего стоит отнести то, что при ее оформлении участники значительно экономят денежные средства. Такая услуга банка имеет небольшую сумму в сравнении с коммерческим кредитом. Также достаточно часто предоставляется отсрочка выплаты долга без увеличения стоимости товара.
Возникновение рисков при сделках становится минимальным. Имея банковскую гарантию, можно при возникновении необходимости пользоваться авансовыми платежами.

Кроме того, получив банковскую гарантию, клиенты банка имеют возможность оформить кредит в том же банке, на что их шансы значительно увеличиваются.
Вся ответственность за выполнение обязанностей заемщика и кредитора в процессе предоставления банковской гарантии ложится на гаранта.

На предоставление такой услуги как банковская гарантия, банк обязуется иметь лицензию, дающую разрешение на данный вид деятельности. Сведения о наличии лицензии должны быть в обязательном порядке указаны при подписании соглашения. Обычно одним из главных условий признания действительности договора банковской гарантии является приложение к нему оригинала лицензии или же ее копии, заверенной нотариально. Данное условие позволяет бенефициару быть уверенном в том, что гарант выполнит свои обязанности.

Большинство современных банков своим клиентам выдают банковскую гарантию лишь после предоставления обеспечения, но людям, имеющим положительную кредитную историю, стабильно высокое финансовое положение и хорошую репутацию, банковские учреждения могут оказать данную услугу без наличия обеспечения.

В зависимости от предоставленных условий выплат денежных средств принципалом бенефициару существует два вида банковской гарантии – безусловная (по первому требованию)_и условная. При оформлении безусловной гарантии подразумевается, что банк будет готов выплатить денежную сумму бенефициару по первому его требованию, что предусмотрено при составлении договора.

Условная гарантия также требует выплаты гарантом денег после просьбы бенефициара, но при этом он обязуется предоставить документы, подтверждающее невыполнение обязанностей со стороны принципала.

Банковские гарантии могут быть обеспеченными и необеспеченными. При первом вариантет имеется в виду, что сделка будет осуществлена лишь после предоставления залога, в качестве которого выступают любые ценные вещи принципала. При необеспеченной гарантии такие условия не выдвигаются.

Среди банковской терминологии существует и такое понятие как синдицированная банковская гарантия. Суть ее заключается в том, что гарантия предоставляется несколькими банками одновременно, которые являются филиалами одного крупного финансового учреждения.
Банковская гарантия в настоящее время приобретает большой популярности, что вызвано ее положительными характеристиками.

Гузель Газизова о банковской гарантии