Перейти к содержанию
 

Кредитование юридических лиц

3.05.2013

Давно уже всем известно, что единственным быстрым и доступным способом для большинства людей в короткое время получить нужную сумму денег является кредит. Но при этом он же считается весьма опасным, особенно при отсутствии стабильного материального положения.

Особенности кредитования

Если для физических лиц оформления кредита является возможностью получения небольшой суммы денег наличными на свои потребности, то для юридических лиц ссуда станет возможностью реализовать свои бизнес идеи, открыть свое дело, закупить современное оборудование, улучшить производительность, повысив, таким образом, конкурентоспособность.
Но, обращаясь в банковскую организацию с целью оформления кредита, не стоит забывать и о возможных рисках. Прежде всего, существует вероятность просрочки платежей, в результате чего юридическая компания обязуется заплатить штрафные санкции.

В худшем случае может произойти расторжение составленного договора между его участниками. Также в последнее время банки выдают кредиты юрлицам с процентной ставкой не менее 10%, что часто превышает прибыль от начатого дела на полученные деньги. Повышение процентной ставки выступает своего рода гарантией, позволяющей банку уберечь себя от непредвиденных расходов, ведь достаточно часто не все клиенты способны выплатить долг. Если у заемщика нет желания или возможности выплачивать установленный процент, он может предоставить под залог свое движимое или недвижимое имущество. Оно в случае отсутствия своевременных выплат переходит в распоряжение банка.

Кроме того, если кредит взят на развитие бизнеса, его владелец еще обязуется платить государству налоги на прибыль. Перед тем, как обратиться в банк, юридическим лицом должны быть подготовлены определенные документы, на сбор которых часто тратиться немало времени.

Стоит отметить, что кредиты юрлицам выдаются намного чаще и охотнее, чем индивидуальным предпринимателям. Кредиты такого типа от остальных отличаются величиной выделенной суммы и продолжительностью ее выплат.

Виды кредитов юридическим лицам

Юридическим лицам современные банки предлагают несколько видов кредитов, которые отличаются своими особенностями, условиями получения и продолжительностью договора. К основным их видам принадлежат такие кредиты:
1. Срочные кредиты.
2. Кредитные линии.
3. Овердрафт.
4. Кредит на создание нового бизнеса.
5. Кредит на развитие бизнеса.

Особенность срочных кредитов заключается в том, что для них являются характерными определенные временные рамки. Клиент банка должен пройти строгую проверку кредитной истории, а также при одобрении заявки обязуется в короткое время собрать нужные документы. Обязательным условием в большинстве финансовых учреждений является предоставление подробного бизнес-плана будущего проекта. Обычно деньги при данном виде кредита выдаются в конкретных целях.

Кредитная линия дает возможность юрлицам получать на протяжении определенного промежутка времени финансовую поддержку на развитие собственного дела. Для развития малого и среднего бизнеса предприниматели чаще всего обращаются в банк за оформлением овердрафта. Такой вид кредитования дает возможность бизнесменам на своем счете увеличить денежную сумму для использования в личных целях. Овердрафт позволяет клиенту тратить немного большую сумму, чем имеется на его денежном счете. Существенным недостатком кредита является его краткосрочность, выдается он на короткий промежуток времени.

Наиболее сложным в оформлении считается кредит на организацию нового бизнеса. Для этого банку нужно предоставить бизнес-план и иметь перспективную идею, которая, по его мнению, принесет доход. Как правило, у таких начинающих предпринимателей нет залогового имущества, поэтому банк, чтобы сократить свои риски, значительно увеличивает процентные ставки.

Кредит на развитие бизнеса пользуется большой популярностью среди бизнесменов, при его оформлении банк берет во внимание прибыль организации и величину ее оборотных средств.
При выборе любого из существующих видов кредитования для юридических лиц необходимо подробно изучить все условия, их преимущества и недостатки, чтобы в итоге не возникло непредвиденных ситуаций. Также важно помнить, что легче получить кредит, предоставив банку залоговое имущество.