Перейти к содержанию
 

Кредит овердрафт и его особенности

13.11.2012

Кредит Овердрафт — это краткосрочный кредит, который чаще всего выдается предприятиям или предпринимателям, испытывающим временные нужды в денежных средствах.
Данный вид кредита всегда погашается автоматически самим банком денежными средствами, оставшимися на счете заемщика.
Существуют определенные особенности овердрафта, которые отличают этот вид кредита от остальных способов кредитования.

К ним принадлежит:
1. Обязанность заемщика ежемесячно зачислять на свой счет сумму денег, необходимую для погашения месячной задолженности. В день выплаты задолженности заемщик воспользоваться кредитом не может.
2. Автоматическая выплата кредита на сумму кредитного сальдо по расчетным счетам заемщика, которое начисляется в конце каждого дня.
3. Проценты по овердрафту начисляются по фактической задолженности заемщика.

Каждый из существующих банков, который занимается оформлением кредита овердрафта, предлагает своим клиентам такие виды этого кредитования:
1. Стандартный — использование лимита денежных средств заемщиков, установленных банком.
2. Авансом – предоставление денежных средств клиенту с целью возврата суммы на расчетно-кассовое обслуживание в банк.
3. Под инкассацию – выдается клиентам, инкассируемая выручка расчетного счета которых составляет 75 % от получаемой суммы м вносится самими заемщиками.
4. Технический — выдается без информирования работников банка о финансовом положении заемщика, но при этом гарантией должно быть поступление на счет его денежных средств.

Получить овердрафт также имеют возможность не только юридические лица, но и физические, для которых он представляет собой одну из разновидностей срочного получения кредита на личные нужды.

Лимит овердрафта практически никогда не превышает среднемесячной зарплаты заемщика, что представляет собой определенную гарантию для банка о выплате задолженности его должника. Овердрафт может устанавливаться на зарплатную карту или же на дебетовую, кредитную карту, но во втором случае источником выплаты задолженности по кредитной карте является зарплатная. Поэтому в любом случае при оформлении овердрафта банк просчитывает все риски и исключается возможность неуплаты долга.

Кредит овердрафт имеет один существенный недостаток, который достаточно часто отпугивает многих клиентов банковских организаций – это большой процент, который значительно выше, чем при обычном кредите. Кроме того, его выплачивать нужно сразу же, а не по частям, как в большинстве случаев.

К отличительным особенностям этого вида кредитования от других способов принадлежит еще и то факт, что он должен быть инициирован банком, при этом клиент сам его попросить не может. Также при желании он имеет право отказаться от такого предложения, за что на него не будут наложены штрафные санкции банком.

Овердрафт отличается от обычного кредита еще и тем, что при погашении задолженности по нем, кредитная программа опять возобновляется, что дает клиенту новую возможность получить заем.
Но все же некоторые банки предусматривают принятие и рассмотрение заявок на овердрафт от своих клиентов, имеющих положительную кредитную историю и высокую кредитоспособность.

Для этого потенциальные заемщики должны предоставить банковскому учреждению следующие документы:
1. Заявка на кредит овердрафт
2. Анкета кредито-получателя.
3. Паспорт.
4. Документ, удостоверяющий личность человека (кроме паспорта).
5. Документ о доходах заемщика за несколько последних месяцев.

Кроме того, все банки помимо документов, являющихся условием получения овердрафта, также предъявляют такие требования к своим клиентам, желающим получить кредит:
• Регистрация и проживание на территории, где действует банковская организация.
• Официальное место работы на территории, обслуживаемой банком.
• Отсутствие задолженности перед банком.
• Наличие стажа работы, который устанавливается банком.

Все вышеперечисленные требования и условия банков лишь примерны, поэтому важно понимать, что каждое из учреждений может предъявить свои дополнительные условия, без выполнения которых получить кредит овердрафт будет невозможно.

Подробно о том, что такое овердрафт